¿Cómo averiguar qué cuentas tenía un fallecido?

¿Cómo averiguar las cuentas de un fallecido?

El fallecimiento de un ser querido conlleva una serie de trámites que pueden resultar abrumadores. Uno de ellos, es la encrucijada sobre qué hacer con las cuentas bancarias del titular fallecido, pero sobre todo, saber cuales eran las cuentas.

Ante la muerte del causante (fallecido) una vez se informe y/u/o tenga conocimiento la administración, las cuentas de este quedarán se bloqueadas hasta determinar quiénes son los herederos y se proceda a hacer la adjudicación y aceptación de la herencia.

Entretanto, tendremos que desempeñar varias tareas para poder aceptar la herencia.

Es esencial averiguar dónde tenía el causante sus cuentas bancarias para informar al banco sobre su fallecimiento y evitar cargos o pagos no deseados. Hay que tener en cuenta que el difunto podría tener o no cuentas bancarias. ¿ Pero como podemos saberlo? Pues muy sencillo, hay varias opciones:

Los herederos tienen problemas para localizar las cuentas del fallecido.

¿Dónde encontrar las cuentas?

En principio disponemos de dos opciones:

1. Si sabemos qué cuentas tenía y dónde: solicitaremos un certificado de saldos y posiciones al momento del fallecimiento en la entidad bancaria. Con estos datos podremos saber cuánto dinero en efectivo, depósitos o fondos de inversión tenía el difunto en el banco, lo que facilita la división de sus bienes. Una vez que el banco es informado del fallecimiento, bloqueará los fondos del difunto, manteniendo únicamente los pagos de gastos recurrentes (como agua o comunidad, u otros análogos).

2. Si no lo sabemos: los herederos deben dirigirse a la Agencia Tributaria la cual proporcionará información sobre los saldos, hipotecas y préstamos que puedan estar asociados al causante. Esta información se obtiene a partir de los rendimientos financieros del difunto, los cuales son solicitados previamente por la Agencia Tributaria a la entidad financiera, la cual está obligada a proporcionarlos.

¿ Cómo acredito que soy heredero?

Necesitaremos el testamento. En en el caso de no disponer de testamento, tendremos que iniciar el procedimiento de declaración de herederos ( ab intestato).

Ten en cuenta lo siguiente:

Si el fallecido era el único titular de la cuenta: para acceder a la cuenta, se necesita la acreditación de todos sus herederos.

Si la cuenta del fallecido era compartida con otro titular: desde que fallece el titular, los demás titulares no podrán disponer de la cuenta a no ser que dispongan del consentimiento expreso del resto de herederos.

Documentación a presentar: esto dependerá de si se es el único heredero, si hay varios herederos y/o de si la cuenta tenía otro titular. Entre otros ( depende de cada caso en particular):

Certificado de defunción

Certificado de últimas voluntades

Certificado de Seguros

Certificado de nacimiento del causante

DNI causante

DNI herederos

Libro de familia

☝🏼RECUERDA que no solo se heredan los beneficios, también los herederos asumen las deudas si las hubiera.

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